삼성화재 주택담보대출 후기 (DSR 규제 및 필요서류 정리)

'전세금 반환 + 실거주'의 목적으로 삼성화재 주택담보대출을 신청하였고 최종 승인을 받은 상태입니다. 혹시나 하는 마음에 재차 확인하였으나 다행히도 급격한 신용하락이 발생하지 않는 이상 문제없이 대출이 실행될 예정이라고 합니다. 

 

 

저처럼 DSR 규제로 마음 졸이시거나 주담대 실행을 예정하고 계신 분들께 조금이나마 도움이 될 수 있을까 하여 후기를 남깁니다. 참고로, 하단에 대출 신청 시 필요한 '구비 서류 리스트 Excel 파일'도 올려 드립니다. 

 

 

※ 삼성화재 주택담보대출 구비 서류 리스트 Excel 파일

삼성화재 주택담보대출 필요서류 리스트.xlsx

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2금융권을 선택한 배경과 금리 비교

 

대출금리비교 사이트와 상담사분들의 도움을 얻었으며 은행을 직접 방문하여 조건을 비교해보기도 하였습니다. 처음에는 당연하게 1금융권을 고려하였으나 생각 외로 조건들이 좋지 못하여 결국 2금융권을 선택하게 됩니다. 배경과 대출 주요 조건을 정리하자면 아래와 같습니다. 

 

 

※ 현재 상황

- 투기과열지구 1주택 보유 (LTV 40%) 및 현 세입자분 퇴거 예정
- 현 세입자분 퇴거 시 실거주 예정
- 현 신용대출 보유


※ 삼성화재 (2금융권) 선택 배경

- 현재 신용대출이 있는 상태로, 주담대까지 실행 시 DSR 40%를 초과하여 필요한 만큼 대출이 나오지 못하는 상태였음 (1금융권 DSR 40%이나 주담대 실행 시 DSR 약 46%에 육박) 
- 필요한 만큼 대출을 받기 위해서는 신용대출을 일부 상환해야 하는 상황
- 최근 대출을 받는 것 자체가 힘든 상황인 데다가 신용대출 금액은 현재 다른 투자처에 돈이 묶인 상태
- 신용대출을 상환하느니 LTV 50%가 적용되는 2금융권을 알아보자고 결심


※ 1금융권 vs 2 금융권 금리 비교

- 시점과 개개인에 따라 조금씩 다르겠지만, 1금융권과 2금융권 간의 주담대 금리 차이가 크지 않았음
- 되려 2금융권의 금리 조건이 더 좋은 경우가 있었으며, 1금융권의 경우 결코 금리가 저렴하다는 인상을 받기 어려웠음
- 1금융권 : 변동금리 기준 최소 3프로 후반~4프로 초반대에서 금리 형성 (심지어 급여이체, 주택청약 가입 등 금리감면 혜택 모두 포함해서 이 정도였음)
- 2금융권 : 고정금리 (혹은 고정+변동 혼합형) 기준 최소 3프로 후반~4프로 초반대에서 금리 형성 (1금융권과 달리 금리감면 혜택은 특별히 없어 보였음)

 

 

 

 

최종 대출 실행과 주요 조건 정리

 

 

개인적으로 현재의 시중금리는 다소 왜곡된 모습이 있다고 생각합니다. 보통 기준금리와 시중금리(특히 주담대 금리)의 갭은 약 2% 정도에서 형성되었는데 최근 들어 부쩍 그 갭이 커진 것 같다는 판단에서 말입니다. 아무래도 부동산 시장의 상승을 누르기 위한 인위적인 정책의 힘이 어느 정도 발휘되었다고 보입니다. 

 

 

그러나 금리의 왜곡 여부와 상관없이 당장 자금이 필요한 상황이었기 때문에 결국 2금융권의 대출을 실행합니다. 'DSR 50%' 조건에 '1금융권과 크게 다를 것 없는 금리 수준'이었기 때문입니다. 대출 조건의 주요 내용을 정리해 보자면 아래와 같습니다. (개인마다 편차는 있을 수 있으니 참고 부탁드립니다)

 

 

※ 주요 조건 정리

- 삼성화재
- 대출 시 적용 LTV : 50%
- 대출기간 : 35년
- 금리유형 : 고정금리 (5년) + 변동금리
- 상환방식 : 원리금 상환
- 이자율 :  3.97%
- 중도상환 수수료 : 1.2%
- 중도상환 적용기간 : 3년 (단, 대출금액의 10% 까지는 면제)

** 참고로, 삼성화재의 경우 직접 출장까지 와주셔서 대출을 편하게 신청할 수 있었습니다. 시간이 바쁘신 분들은 참고해주시면 좋을 듯합니다. 

 

 

 

 

주택담보대출 필요서류 정리

 

 

대출 신청 전이라도 아래 참고하시어서 미리 준비하시면 좋을 듯합니다. 은행 혹은 보험사마다 요구하는 서류가 조금씩은 다를 수 있는 점도 참고 부탁드립니다. 

 

 

※ 구비 서류 리스트

1. 등기권리증 (개인이 각자 지참)
2. 인감증명서 2통 (주민센터 방문하여 발급 필요하며 매도용이 아닌 일반용으로 발급)
3. 주민등록등본 1통 (정부 24시 활용)
4. 주민등록초본 1통 (정부 24시 활용)
5. 가족관계증명원 1통 (대법원 전자 가족관계 활용)
6. 전입세대열람내역서 1통 (주민센터 방문하여 발급)
7. 전세계약서 사본 (개인이 각자 지참)
8. 신분증 (개인이 각자 지참)
9. 인감도장 (개인 지참)
10. 통장사본 (개인 지참)
11. 재직증명서 (회사 통하여 발급)
12. 원천징수영수증 or 소득증명금액 or 갑근세영수증 (회사 통하여 최근 2년 치 발급)


** 참고로, 인감증명서 대신 본인사실확인서가 된다는 이야기도 있으나 실제로 은행이나 보험사에서 받아주지 않는 경우가 있으니 안전하게 인감증명서로 준비하시길 추천드립니다. 

 

 

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